新華社重慶4月11日電(記者趙宇飛、吳瓊)陳平和妻子在重慶城區(qū)經(jīng)營著一家“餛飩大王”。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，餐館經(jīng)營受到不小影響。“疫情前，平均每天約有3000元的流水，現(xiàn)在平均每天下降1000多元。”
陳平四處籌措資金，但店鋪經(jīng)營規(guī)模小，缺少抵押物，因而貸款并不容易。無意中，他在餐館使用的收款軟件上發(fā)現(xiàn)一款不需要抵押擔保的信貸產(chǎn)品。
一籌莫展的陳平?jīng)Q定試試。他用手機提交個人資料，因為信用良好，幾分鐘后就獲得了可循環(huán)使用的10萬元授信額度。“這在生死關(guān)頭拉了我們一把。”陳平說。
3月28日，陳平的妻子王玉蘭正在“餛飩大王”忙碌。新華社記者趙宇飛攝
當前，中國疫情防控形勢復(fù)雜嚴峻。疫情沖擊之下，規(guī)模小、底子薄、抗風險能力較弱的小微企業(yè)，遭遇的挑戰(zhàn)尤為嚴峻。中國正大力發(fā)展的普惠金融，正為小微企業(yè)撐起“保護傘”。
普惠金融，以滿足社會各階層和群體金融需求為目標。幫助陳平渡過難關(guān)的重慶富民銀行，服務(wù)范圍已延伸到經(jīng)濟發(fā)展的“毛細血管”，涵蓋餐館、便利店、洗衣店等社區(qū)小微業(yè)態(tài)，服務(wù)普惠小微用戶16萬余家。
“普惠”的實現(xiàn)，得益于業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。金融機構(gòu)借助數(shù)字技術(shù)，通過線上觸達、大數(shù)據(jù)風控和人工智能，實現(xiàn)大規(guī)模、低成本、高效率服務(wù)。
“金融產(chǎn)品嵌入在小微企業(yè)常用的采購、支付軟件中，植入小微企業(yè)個體工商戶的經(jīng)營場景和應(yīng)用里，申請者無須抵押擔保，以其個人信用數(shù)據(jù)，或企業(yè)的納稅數(shù)據(jù)、采購數(shù)據(jù)等為授信依據(jù)，就可對客戶進行精準畫像。”富民銀行常務(wù)副行長晏東介紹說。
風險控制也依托數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)。智能審核系統(tǒng)設(shè)置身份識別、逾期記錄等百余個前置條件，自動審核申請人是否符合貸款條件，并通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對客戶經(jīng)營狀況進行評估，最大程度防范風險。
1月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行重慶武隆支行工作人員(左)在武隆區(qū)雙河鎮(zhèn)石壩村了解肉牛養(yǎng)殖戶的生產(chǎn)經(jīng)營計劃及資金需求。新華社記者王全超攝
銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額8.9萬億元，增速持續(xù)高于各項貸款增速。
上市銀行2021年業(yè)績報告近期陸續(xù)出爐，2021年五大國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速均保持在30%以上。
與陳平的“餛飩大王”情況類似，廣州人葉彩經(jīng)營的壹品香糕點店也經(jīng)歷著疫情帶來的不確定性。
疫情發(fā)生前，坐落在廣州市中心城區(qū)的壹品香糕點店生意紅火。但疫情發(fā)生以來，客流不穩(wěn)定，小店也多次臨時性閉店。
疫情之下，葉彩已習慣通過手機申請貸款，解決資金周轉(zhuǎn)難題。“生意特別不景氣的時候，需要更換大件設(shè)備的時候，我都會申請小額貸款周轉(zhuǎn)，只需要動一動手指就可以。”葉彩說。
當前，小微企業(yè)融資環(huán)境正在有效改善，但首貸難、信用貸款難、中長期貸款難，仍是小微企業(yè)融資面臨的結(jié)構(gòu)性難題。
但可以預(yù)見的是，中國將進一步推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。今年政府工作報告提出，進一步疏通貨幣政策傳導機制，引導資金更多流向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，擴大普惠金融覆蓋面。
重慶富民銀行工作人員正在對小微商戶開展日常回訪。受訪者供圖。
2月28日召開的中央全面深化改革委員會第二十四次會議審議通過《推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，為下一階段普惠金融發(fā)展明確方向和目標。
會議強調(diào)，要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把更多金融資源配置到重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，加快補齊縣域、小微企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等金融服務(wù)短板，促進普惠金融和綠色金融、科創(chuàng)金融等融合發(fā)展，提升政策精準度和有效性。
“推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，有助于運用金融手段幫助小微市場主體更好應(yīng)對復(fù)雜形勢和風險挑戰(zhàn)，助力保障和改善民生，促進經(jīng)濟恢復(fù)和健康發(fā)展。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。
得到資金支持之后，陳平和妻子又踏實地忙碌起來。他主要負責采購原材料，妻子負責包餛飩，這是一家人的主要收入來源。
“盡管經(jīng)營受到疫情影響，但我現(xiàn)在心里有底，相信困難總會過去的。”陳平說。
（文章來源：新華社）
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